Как заемщику справиться с ипотекой, привязанной к ключевой ставке: пошаговая инструкция

Ипотеки с плавающей ставкой, которые зависимы от ключевой ставки Банка России, становятся всё более популярными. Этот тип кредита может как снижать, так и увеличивать ежемесячные платежи в зависимости от изменений ставок, установленных ЦБ. Однако настройки по этому виду ипотек строго регламентированы: банки не могут вносить изменения без четкой зафиксированной процедуры в договоре.

Защита прав заемщиков

Заемщики имеют все основания защищать свои интересы и права. К основным возможным действиям относятся:

• Проверка документов, связанных с ипотекой.
• Переговоры с финансовыми организациями для анализа возможностей.
• Запреты на произвольные изменения условий платежа.
• Рефинансирование кредита на более выгодных условиях.
• Подача жалоб в Центробанк и в суд при нарушениях со стороны банка.

Суть ипотеки с плавающей ставкой

Ипотека с плавающей ставкой состоит из двух ключевых составляющих: собственно ставки и надбавки, которая устанавливается банком. Заемщики могут получить выгоду при снижении ключевой ставки, однако это также может привести к неоправданному росту платежей. Важно помнить, что с 1 сентября 2024 года вводятся новые ограничения на такие кредиты. К примеру, ипотека с плавающим процентом может быть предложена только при сумме займа, превышающей 1000 среднемесячных зарплат, или на срок менее 20 лет.

Как разобраться с изменениями

Хотя изменение ключевой ставки может привести как к снижению, так и к повышению платежей, важно изучить детали кредитного договора. Если в нем прописаны условия пересмотра ставки, заемщики могут рассчитывать на выгодные изменения. В противном случае стоит подготовить документы для обращения в банк с запросом о пересчете.

К основным шагам относятся:

Если решение банка окажется неудовлетворительным, остаются варианты подачи жалобы в Банк России или судебных разбирательств.