В России закон 115-ФЗ, нацеленный на борьбу с финансированием терроризма и отмыванием денег, продолжает оказывать влияние на деловую среду. Многие компании сталкиваются с блокировкой расчетных счетов и операционных транзакций. Причины подобных блокировок часто остаются непонятными для предпринимателей.
Суть 115-ФЗ и его воздействие на бизнес
Основная задача 115-ФЗ заключается в том, чтобы банки могли контролировать свои клиенты и их транзакции. Операции делятся на те, что подлежат обязательному контролю, и на подозрительные. К первой категории относятся:
- Кэшовые операции свыше 1 млн рублей;
- Платежи в уставный капитал;
- Значительные суммы, переданные в качестве пожертвований некоммерческим организациям (больше 100 тыс. рублей).
Банки обязаны представлять документацию, подтверждающую законность происхождения средств. В случае, если система автоматизации выявляет подозрительные действия, операции могут быть приостановлены.
Кодировка риска и типологии транзакций
Каждая операция имеет свои риск-индексы, а банки используют специальные коды для их классификации. Обращая внимание на такие факторы, как:
- Частота снятия наличных;
- Переводы с ИП, у которых нет сотрудников;
- Необоснованные расходы по корпоративным картам.
Если банк заподозрит неладное, он может приостановить сделку, запросив дополнительные документы для ее подтверждения. Если отказать в пояснении, клиент может быть занесен в черный список.
Как избежать санкций и упростить взаимодействие с банком
Предпринимателям крайне важно не оставлять ситуацию без внимания. Если возникают трудности, то стоит предоставлять разъяснения и подтверждения законности операций. В данном контексте полезно иметь поддержку в виде документальных доказательств финансовой целесообразности сделок. Мало кто знает, что крупнейшие банки имеют доступ к базе данных ФНС, что позволяет им выполнить анализ активности клиентов.
Пассивность может привести к отключению дистанционного банковского обслуживания и уходу в черный список, что резко осложнит дальнейшую финансовую деятельность компании. Важно следовать правилам и показывать, что сделки действительно имеют экономическое обоснование.
