С 1 января 2026 года в России вступили в силу обновленные критерии для выявления мошеннических переводов. Центральный банк страны увеличил количество признаков, позволяющих обнаруживать такие транзакции, с шести до двенадцати, значительно усилив контроль за действиями клиентов.
Краткий обзор новых критериев
Банки получили возможность более оперативно выявлять подозрительные операции. Теперь любые попытки перевода средств, которые соответствуют одним из новых критериев, могут вызывать у сотрудников финансовых учреждений особую настороженность. Примеры новых критериев включают:
- Перевод суммы свыше 200 000 рублей самостоятельно через систему быстрых платежей, за которым следует попытка перевода средств другому человеку в течение суток.
- Внесение наличных через банкомат с использованием цифровой карты на имя человека, сделавшего международный перевод на сумму свыше 100 000 рублей за предыдущие 24 часа.
- Смещение контактных данных в банковском приложении менее чем за 48 часов до денежных операций.
- Замеченные аномалии в работе смартфона клиента, такие как установка подозрительных приложений или изменения в операционной системе.
- Задержки в обработке данных при использовании NFC-оплат.
Меры по активизации борьбы с мошенниками
Центральный банк совместно с банками и сотовыми операторами принимает серьезные меры для борьбы с финансовыми преступлениями. К 2025 году были реализованы инициативы, такие как возможности персональных самозапретов на выдачу кредитов и оформление сим-карт через портал «Госуслуги». Кроме этого, уголовная ответственность за дропперство, подразумевающая передачу банковских карт для обналичивания украденных денег, была усилена, минимальное наказание теперь составляет до трех лет лишения свободы.
Эксперты отмечают, что новые правила не только обозначили более высокие стандарты контроля, но и внесли изменения в поведение мошенников. С охоты за онлайн-активами они переходят к физическим кражам, что уже отмечают крупнейшие банки.
Адаптация системы безопасности и ее последствия
Пока Центральный банк фиксирует снижение хищений с банковских счетов, наблюдается одновременный рост числа жалоб на блокировки легитимных переводов. Клиенты вынуждены чаще взаимодействовать с сомнительными ситуациями при проведении операций с их счетами. Это, в свою очередь, приводит к необходимости дополнительного общения с банками, которое может занимать много времени и привести к ухудшению пользовательского опыта.
Специалисты предостерегают, что новые меры могут привести к возникновению усложнений в обслуживании клиентов. В результате борьбы с мошенничеством необходимо стремиться не только к повышению безопасности, но и к сохранению удобства для клиентов, чтобы минимизировать их расходы на время и нервы.
